La incertidumbre económica es el motivo principal de esta situación
La política monetaria de los nuevos tiempos ha afectado, como sucede en
muchas ocasiones, sobre todo, a la pequeña y mediana empresa. Y es que según
el Informe de Financiación a Pymes elaborado por el Servicio de
Estudios CEPYME, las pymes están empezando a sufrir unas condiciones más
exigentes en el acceso a la financiación, y esto lleva, a que ralenticen su
crecimiento.
Desde junio del año 2021 no se registraba una concesión de créditos a
pymes tan baja. Y aunque son muchos los analistas que hablaban, hasta hace unos
meses, de todo lo que conlleva la inflación, esta no es actualmente la
principal causa. Entre las causas internas está el desgaste que muchas de ellas
han sufrido durante estos años pospandemia. Y, entre las externas, podemos
hablar, de manera general, de que hay menor liquidez en circulación en el
mercado y esto les otorga menor nivel de crédito.
No obstante, gracias al informe elaborado por CEPYME se pueden
desarrollar, con mayor profundidad, muchas de las causas y
consecuencias de este fenómeno.
¿Cuáles son
las causas de esta situación?
Desde el año 2020 la situación de las pequeñas y medianas empresas en
nuestro país es bastante negativa. La mayoría de ellas vieron como
sus ventas y beneficios bajaban, y no solo eso, sino que tras la
pandemia, llegó la crisis inflacionaria que redujo, aún más, los
márgenes económicos de las empresas. En especial de las más pequeñas.
En los últimos 24 meses, según los datos que ofrece el Indicador
sobre la Situación de la Pyme, los costes de producción han aumentado
un 19%. Sin embargo, las ventas solamente han crecido un 0,9% si
corregimos previamente los efectos de la inflación, que pueden dar una
sensación de aumento de ganancias equivocada.
Y no es solo que la mayoría de las empresas tenga una situación
económica algo compleja, sino que a nivel general también hay otras causas que
han traído la limitación en el acceso a la financiación. Han aumentado las
solicitudes de préstamo rechazadas, porque se han incrementado los tipos
de interés y se está invirtiendo menos, de manera generalizada.
Además, el Banco Central Europeo ha endurecido sus políticas
y ello no ha hecho más que aumentar el desgaste de las Pymes, que tienen sus
propios problemas y tienen menos margen para poder reaccionar a
la situación económica actual.
Todo ello hace darnos cuenta de una cosa: la tipología de préstamo a
las pequeñas y medianas empresas ha evolucionado.
El encarecimiento ha sido uno de los más intensos desde el año
2000, y solamente queda continuar analizando la evolución de las
empresas, y cómo se sobrepondrán a este panorama tan complejo.
Las
consecuencias de que las pymes se vean limitadas en el acceso a financiación
Es evidente que la limitación en el acceso a la financiación,
únicamente supone un problema más para la pequeña y mediana empresa. Porque
lastra la inversión y el desarrollo de nuevos proyectos. Y por tanto limita, a
su vez, la posibilidad de crecer en un futuro, al menos, cercano.
De hecho, se ha podido observar que otra de las consecuencias de esta
crisis, es que las pymes no solamente no pueden acceder a financiación por
restricciones externas o falta de liquidez. También porque tienen serias
dificultades para presentar las garantías exigidas para que se les
conceda el préstamo. Es, por tanto, una situación complicada que no tiene una
aparente solución por ninguna de las dos partes.
Esto es lo que es, y los datos del informe de CEPYME solamente sacan
esta conclusión. Que es que el volumen de los préstamos otorgamos a pymes ha
sido de un 9%, y es considerablemente menor que el que extrajo en el año
2019, cuando todavía no había llegado esta situación económica tan delicada.
Ello se traduce en los siguientes datos: los nuevos préstamos equivalen
ahora mismo, en 2023, al 12,7% del PIB. Y como dato de contraste, tenemos
el 14% del PIB que suponían en el año 2019, e incluso yendo más hacia
atrás, un 15% en los años anteriores desde el 2010.
Sea como sea, el panorama es bastante desolador y de nuevo asistiremos,
con toda probabilidad, a un reto para todas aquellas personas que han creado
pequeños proyectos desde cero, y que ven cómo sobrevivir y salir adelante,
es complicado.
Conocer todos estos datos, y poder profundizar en ellos es, eso si, una de las herramientas necesarias para saber cómo mejorar las circunstancias de todos estos pequeños proyectos, en un futuro, esperemos, próximo.
FUENTE: Cinco Días
